個人融資掲示板とは、個人間でお金の貸し借りを行うためのオンラインプラットフォームです。銀行や消費者金融などの伝統的な金融機関を介さずに、個人が直接お金を貸し借りすることができます。しかし、このシステムにはいくつか注意すべき点があります。
このページでは個人融資掲示板に関する注意点や代表的な個人融資掲示板をまとめます。
個人融資掲示板は安全？
「個人融資掲示板」は、個人間でお金の貸し借りができる掲示板のことを指しますが、安全性については様々なリスクが伴います。こうした掲示板を利用する際には以下の点に注意が必要です。
- 詐欺のリスク: 個人融資掲示板は詐欺師にとって格好のターゲットとなることがあります。お金を貸すと偽って事前に手数料を要求したり、個人情報を不正に収集するケースがあります。
- 法的な保護の不足: 銀行や正規の金融機関と異なり、個人間融資は法的な保護が限定的であり、問題が発生した際に解決が困難な場合があります。
- 利息率の問題: 正規の金融機関よりも高い利息を要求されることがあり、返済が困難になる可能性もあります。
- プライバシーの問題: 個人情報を掲示板に投稿することは、プライバシーの侵害につながるリスクがあります。
個人融資掲示板でのお金の貸し借りは違法？【一般論】
日本で見知らぬ個人間でお金を貸し借りする行為自体は、基本的に違法ではありません。しかし、この行為には法律で定められたいくつかのルールがあり、それらを遵守することが重要です。
貸すのは違法？
個人融資掲示板を使って他人にお金を貸す行為は、日本の法律下で一定の条件を満たせば合法となります。しかし、法律違反にならないように注意が必要です。
貸付行為の合法性に影響する要因
- 利息制限法：年利が利息制限法で定められた上限を超える場合、違法となります。この上限は貸付金額によって異なります。
- 出資法：年利が20%を超える貸付は出資法違反となり、刑事罰の対象となります。（参考：金融庁）
- 貸金業の規制：継続的に貸付を行う場合、貸金業とみなされ、貸金業登録が必要です。（参考：日本貸金業協会）
借りるのは違法？
個人融資掲示板を通じてお金を借りる行為自体は、基本的に違法ではありません。
ただし実態は利息制限法や出資法など守られていない闇金の巣窟
法律を守った利息などを守っていれば個人融資掲示板を利用してお金を貸しても合法です。
しかし、実態は闇金や詐欺師の温床となっており非常に高いリスクが伴います。
当サイトでは個人融資掲示板で借りるのも貸すのもおすすめしません。
貸すのがおすすめではない理由
個人融資掲示板を利用して他人にお金を貸す行為は、一見魅力的に思えるかもしれませんが、多くのリスクが伴います。これらのリスクを理解し、考慮することは、財務的な損失を避けるために重要です。
高いリスク
- 返済不履行のリスク：借り手が返済を行わないリスクがあり、資金を回収できない可能性が高まります。
- 法的な問題：利息率が法律に抵触する可能性や、無登録で貸金業を行うことによる法的な問題が生じる可能性があります。
信頼性と管理の問題
- 相手方の信用度の確認：個人融資掲示板では、借り手の信用度を正確に判断することが困難です。
- 貸付条件の管理：貸付条件や返済スケジュールの管理が難しく、トラブルにつながる可能性があります。
個人融資掲示板で金を借りるのってどんな人？
個人融資掲示板で金を借りる人は言い換えると、「個人融資掲示板でしか金が借りられない人」です。
つまり、正規の金融業者や大手の闇金すら飛ばしている方がほとんどと思っていいでしょう。
個人融資掲示板で借りようとしている人の特徴
- 信用情報に問題がある人：銀行や消費者金融からの融資が困難な人々が、代替として個人融資を求めることがあります。
- 急ぎで資金が必要な人：急な出費や資金繰りの問題で、早急に資金が必要な人が利用することもあります。
- 通常の金融機関の利用が難しい人：所得証明が難しい自営業者やアルバイト等、伝統的な金融機関の要件を満たせない人もいます。
借りるのがおすすめではない理由
個人融資掲示板を利用してお金を借りることは、一見便利に思えるかもしれませんが、いくつかの重要なリスクがあります。これらのリスクを理解することは、金銭的なトラブルを避けるために非常に重要です。
高いリスク
- 高利息：法外な利息を要求されることがあり、経済的に苦しい状況に陥る可能性があります。
- 詐欺のリスク：個人融資掲示板は詐欺師にとってターゲットとなりやすく、不正な手段でお金を騙し取る行為が起こり得ます。お金に困っていることが相手方に分かってしまうので後々詐欺案件にはめられることもあります。
- 闇バイトへの勧誘：掲示板に連絡先を掲載することで闇バイトへの巧みな勧誘が届くことが有ります。お金で目がくらんで正常な判断が出来ないので非常に危険です。
- 法的保護の欠如：個人間の取引では、金融機関を通じた取引に比べて法的保護が限られています。
- 身分証の晒し：返済が滞ると顔写真付き身分証や身分証とともに映っているセルフィ―をネットやSNSにさらされる場合があります。詐欺師の扱いでさらされているので名前で検索するとそのような汚点がデジタルタトゥとして一生残るかもしれません。就職などに悪影響を及ぼす場合もあり。
信頼性の問題
- 相手方の信頼性：貸し手の信頼性を確認することは困難であり、契約違反やトラブルのリスクが高まります。
- 不透明な条件：利息率や返済条件が不透明であることが多く、後になってトラブルの原因となることがあります。
本当に貸してくれる個人間融資なんてないと思うのが吉
個人間融資に関して「本当に貸してくれるのか」と懐疑的になるのは、実際には非常に賢明なアプローチです。この種の融資には多くのリスクや問題点が伴いますので、慎重になりましょう。
何処の誰かも分からない相手に非常にリスクの高い金貸しをあなたなら出来ますか？
それが答えだと思います。
稼働中の個人間融資掲示板
大前提として当サイトでは個人間融資掲示板の利用を推奨していませんが、どのようなものか覗いてみたい方のために代表的な掲示板をまとめます。
キャッシュハブ
メインは「個人間融資掲示板」。
これは借りたい人が借りたい金額と返済額・連絡先を掲載できる掲示板。
貸したい人がそこにコンタクトを取る形式。
「情報共有掲示板」には金をかしたけど帰ってこない人の阿鼻叫喚の書き込みが多数みられて見もの。
レンタルキャッシュ
「詐欺情報」・「情報共有掲示板」などちょっと見てみるのも、知らない世界を覗いている感覚で面白いと思います。